透视移民,你移对了吗？

有很多种原因都可能导致航班延误，但对于乘客来说，等待的煎熬和时间的荒废，需要有人埋单。虽然航空延误保险（放心保）一直不被关注，但对于经常乘机的人来说，不妨准备一份，以防后患。
　　投资与理财 刘磊
　　首先来看一组数据，便可见中国的移民大军不可小视。
　　中国在过去的2 3年移民人口已近1，000万，且大多数是财富人群；中国从1990年的全球第七大移民输出国上升为目前的第四位；中国投资移民美国的人数迅速增长，从2010年获得EB-5有条件绿卡的772人，到2012年的6，124人，短短两年就增长7倍；从2011年起，中国人成为美国第二大海外房地产买家，过去一年，投资于美国房地产的资金总计约150亿美元；在2013年美国颁发的投资移民签证中，中国人占比达到了75%。中国俨然已经成为美国的人才和钱财最大输出国。
　　与以上数字形成鲜明对比的是：截至到2013年12月，美国本土有超过2，318名富裕的美国人却放弃了中国富豪阶层认为的“香饽饽”——美国护照。金宝汤公司的财产继承人约翰•多兰斯三世放弃美国公民身份，移居爱尔兰；Facebook联合创始人之一的爱德华•萨维林放弃美国国籍，成为一名新加坡公民；国人所熟悉的美国风险投资家罗杰斯也在几年前放弃了美国国籍，而移居到新加坡。
　　为什么美国的富有阶层在“逃亡”，而中国的富人却削尖脑袋，往美国的“口袋”里钻呢？到底谁的选择更加“明智”，还是更加“愚蠢”？他们判断和做出选择的标准和依据又是什么？
　　理性看待美国的福利
　　曾经一个资产以亿计的企业家咨询我：“哎呀，刘先生，我一直忙于生意，对各国投资移民政策等不是很了解。中介公司一直推荐美国投资移民（EB-5），告诉我投资金额少丶审批快，关键是福利高丶无移民监等。请您帮我分析一下，到底美国丶加拿大丶澳大利亚哪个国家的福利好丶审批快呢？”
　　当我听到他提出的问题的时候，就已经知道问题所在了。我作为一个离岸资产配置的投资者丶房产投资财商教育的传播者，没有能力像移民专家一样，去分析这三个国家的福利政策的孰优孰劣，而是惋惜这位企业家被错位的信息丶不负责任的移民公司和销售顾问所误导。
　　不管是美国，还是澳洲和加拿大，公共福利政策是更多保障低收入家庭丶残疾人士丶有工作能力障碍的人群的，就连美国总统竞选时，奥姆尼和奥巴马都把“社会福利”作为保障中低收入人群的议题进行讨论的。为什么一个生活在中国消费顶层的富有人士会以美国给予中低收入人群的福利好坏，作为自己和家庭选择移民与否的判断标准呢？
　　相反，移民者的财富规模越高，所负担的社会责任越大，越要缴纳更多赋税资金，来支撑这个保障“贫穷”人群的福利制度。在美国及澳洲等发达经济体，中产及以上收入人群更多的是购买私人保险，来实现更加完善丶卓越的医疗和社会保障的，而非单纯依靠这个国家的公费医疗的福利制度。即使不移民，通过购买私人保险，在美国生活的中国人依然可以获得比美国本地人更加优质的医疗保障和服务。
　　下面我们来讨论移民的几个核心问题。
　　无需移民，有钱就有好的教育
　　中国的富豪移民美国后，他们的子女会去读美国的免费公校吗？ 答案是否定的。绝大多数都去了学费高昂的私校了，这和父母是否具有移民身份几乎没有关系。所以，很多中国移民家庭被移民中介的“为了子女教育考量”的说辞“忽悠”了。 即使不移民，只要出学费（美国本土学生读私校一样的费用），一样可以享受优越的丶等同国民待遇的海外（美国）子女教育。
　　移民创业不易
　　千万不要把自己的公司和海尔丶联想丶华为等公司在美国的成绩与自己类比。如果作为中国的企业家或者公司，没有独立的知识产权丶高精尖技术丶垄断性资源打底，就不要轻易在美国再次创业了。过去靠产品价格便宜丶劳动密集丶勤劳致富的道路已经在美国市场走到尽头了，而技术创新丶盈利模式创新才是赢在美国的关键。 问题是，要在美国创业的移民者做好准备了吗？
　　资产安全和移民没有关系
　　投资美国也好，投资澳洲丶加拿大也罢，全球资产配置对于中国财富人群的个人而言，是为了建立更加稳健和安全的个人及家庭财富金字塔， 直接运用海外成熟的财富传承制度丶离岸资产的信托和保险架构等，更加高效地实现财富在子孙后代的继承和传承。
　　对于财富人群的企业和公司而言，离岸资产配置是为了在国内的事业和企业之外，建立一个可以风险对冲的离岸资产避风港，一个可以获得更多融资渠道丶做金融资产储备和抵押的“ 硬通货”，甚至是为海外IPO和并购铺路搭桥的信用积累。 而要实现所有这一切，都和投资者的移民身份没有关系，为什么一定要移民？
　　认清移民的本质
　　多数移民公司在国内进行的移民国家的推荐，都是基于佣金的多少丶中介费用支付的金额丶佣金回款的速度来决定的，而非根据移民者的家庭背景丶财富规模丶子女的教育规划丶家庭生活和投资目标来进行量体裁衣的移民规划，以致让移民家庭基于错误的丶过时的信息和对未知的事业的憧憬，做出了可能和自身财富规模丶生活目标丶投资目的不相匹配的移民目的地选择。
　　举例来看。去年风风火火的欧洲诸国们，如希腊丶塞浦路斯丶葡萄牙丶西班牙等，为了套取中国富人的财力，解决自身经济濒临破产的窘境，纷纷推出“买房移民”的政策，而时至今日，又有多少中国家庭因为拥有这些国家的绿卡而雀跃呢？
　　以笔者过去13年的海外留学丶工作丶投资和生活的体验来看，移民政策就是移民国家和移民者及其家庭两者之间达成的双向交易。这个交易是合法的，但实质内容却是不平等的，即中国的移民家庭在这个移民国家（以美国为例）的付出一定高于这个国家绿卡对移民家庭的给予。这才是这个移民国家制定移民政策的本质所在：为了剥削中国技术性人才的智力，才会有美国丶加拿大丶澳大利亚的技术移民配额；为了剥削中国的廉价劳动力，才会有新加坡丶北美国家对中国的劳务输出；为了“掠夺”和吸纳中国富人的财力，才会有今天的美国EB-5丶加拿大的8 0万投资移民及澳洲50 0万大额投资移民的政策。
　　从财富的传承和守护的意义上讲，移民美国恰恰不适合在中国短期的丶特定环境下创富的那部分人群。
　　美国税法对所有的美国护照持有者和居留权身份的人士的全球资产进行征税，即使移民者的资产在中国。因此，获得美国绿卡，但事业和资产依然留守在中国的人士将面临美国和中国（在中国获得了收入的资产部分）双方税务部门的追缴。
　　投资以美元计价的丶比北京房价还低廉的美国房产固然不错，但不了解美国房产走势和投资市场分析的盲目房地产投资才是最可怕的。请一定尊重这样一个事实：美国国民持有最多丶占比最大的即43%的金融资产不是房地产，而是股票 （通过401K的股票和基金组合的退休计划，让60%的美国国民可以安然退休了）；从道琼斯指数和纳斯达克指数过去24个月的表现来看，美国是一个股票创富丶守富丶传富的金融市场，而非中国富人热衷的美国房地产市场。
　　美国置业和房地产投资门槛低，但维护费用却很高。美国是对土地和建筑物价值都征税的国家，52个州的征税标准不一，平均在2%-3%左右。而中国富人喜欢的加州恰恰是位列美国房产税最高的10个州之一，且由于无法获得美国银行的购房贷款，很多不差钱的中国富有人士都一次性支付房款，由此产生的租金收入都要缴纳30%—33%的个人所得税。“钱多人傻”的中国富人的美国身份还没有获得，就已经开始为美国税务局做贡献了。
　　投资移民国家的选择，不仅仅是身份和生活地点转换的选择，更重要的是资产配置丶财富传承丶税务缴纳和税务抵扣方式发生改变的抉择。对于即将投资移民到美国为主的发达经济体的丶富裕的中国人群而言，不管你在中国多么富有，移民之后要么成为这个国家（美国）税务体系的受益者，要么就会成为这个国家（美国）税务体系的受害者。
　　可怕的是，在这场资本博弈丶税务利益争夺的无硝烟的战争中，有些美国人坦然的放弃了丶离开了，而中国的富有阶层还没有明白和准备好。
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