美国购房如何贷款？

于海外人士，不同银行的放贷政策与条件不一样。但只要符合要求，银行照样愿意放贷给综合资质较高的海外申请者。

在美国，按揭贷款发放的核心原则是抵押品价值足够，申请人有良好的信誉和持续的收入来源，与申请人的身份国籍本身没有直接关联性。目前，在美国不少州，没有美国绿卡的外国人可以通过贷款购买美国房产，但是首付通常要在35-50%，并且因为本身没有美国信用记录和收入来源证明，贷款机构会额外要求贷款人支付高于市场水平1%左右的利息。



美国房贷
种类
如果符合贷款购房条件，那么您就可以考虑贷款类型了。美国常见的贷款期限是30年，您也可以根据您自身偿还能力，也可以选择5年丶7年丶10年丶15年丶20年丶40年。贷款主要有两种类型，浮动利率贷款和固定利率贷款。

(1)浮动利率贷款(ARM)通常分为：3/1，5/1，7/1ARM，表示前3年丶5年丶7年利率固定，之后利率按Libor等指标进行浮动。例如，在加州洛杉矶购买50万美元的房屋，首付40%，申请5/1ARM贷款，前五年贷款利率为固定，从第六年起浮动。

(2)固定利率贷款。常见固定利率贷款有15年或30年的，年利率固定。

短期(3-5年内)来看，浮动利率贷款来看贷款利率较固定利率低0.5-1%左右，但长远来看浮动利率贷款存在利率大幅提高的风险。因此，对于中短期投资者来说，浮动利率贷款是比较值得考虑的选择。而对于追求稳妥，长期风险承受能力较低的买家来说，固定利率更加合适。两种贷款类型均有其优势和劣势，买家可根据自己的资金状况进行。

如何接洽美国
贷款机构
(1) 贷款经纪人：美国超过一半的房屋贷款是通过贷款经纪人来完成的，贷款经纪人是撮合借方和贷方的中间人。贷款经纪人可以直接与买家协商费用，可以为您实现最低贷款利率和最少费用花费。所以对于不熟悉美国贷款购房事务的人，找个“靠谱”的贷款经纪人是个不错的选择。不过专业化的服务也会收取一定的费用。

(2) 商业银行：商业银行提供的贷款利率非常具有竞争力，如果您在这些商业拥有支票账户或存款账户，还可以享受到贷款优惠。

(3) 抵押贷款银行家：抵押贷款银行家可代表一家或多家银行为您提供贷款，不过此类贷款服务仅限于这些银行的客户。

如何获取银行贷款
预批
一旦找到了适合的贷款机构，下步就是获得申请贷款的预先资格。这是在贷款程序开始之前，也就是在和他们首次接洽之后的第一步。经纪人会要求您提供您的个人信息，包括收入和债务。他们将按照其出贷标准(各家不同)决定您能承受的贷款额。

预先合格审核有助于搞清您是否有资格贷款，以及您有资格贷多少。这个步骤同时也帮您了解放贷机构是否愿意给您提供贷款。

借贷人需要准备的部分材料：　　
(1) 收入证明：雇主信或者公司营业执照
(2) 存款证明：最近的银行月结单，需要看到头款部份并已经在美国的银行账户
(3) 身份证明：有效的入境签证与护照
(4) 信用记录：您的信誉记录

如果您符合资格申请贷款，接下来贷款机构便会展开以下工作：
审查您想要购买的房屋
审查房产产权状况

从接洽放贷机构到银行预审，再到资格审核直至最后放贷，每一个环节都需要非常仔细认真，只要按照银行的要求提供充分丶有效丶真实的资料，在美国贷款买房也是可行的。

我司温馨提示：如果在美国购房的价格大于50万美金，去美国看房前几个月，最好能够开设一个或多个海外银行账户，海外银行账户的资金需为购房款的45%~50%，这样美国当地银行包括国泰银行丶富国银行丶华美银行丶中国信托银行等才会为您出具银行贷款批准函。有了贷款批准函，您如果在美国当地有看中的房子，即可向开发商或房主出报价；否则开发商或房主并不会将房子卖给中国大陆客户，因为中国有外汇限制，每人每年只有5万美金的外汇限额。即使中国国内有再多的钱，拿不出国外对于卖家来说也没有意义。所以如果您购置的美国房产大于50万美金，请及早开设海外银行账户，并且准备汇款事宜。目前国泰银行丶汇丰银行丶渣打银行都可以在国内直接开设美国银行账户，具体开设条件每家银行都不同，请直接致电详询各银行。

来源：美国房地产

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